Riester 2027
Albert Klee, Allianz Generalvertreter·Stand: 07.10.2026·Fachlich geprüft: Albert Klee, Versicherungsvertreter (Reg.-Nr. D-P08Y-WGE61-73)
Riester kündigen? Erst rechnen.
Albert Klee, Allianz Generalvertreter·Stand: 07.10.2026·Fachlich geprüft: Albert Klee, Versicherungsvertreter (Reg.-Nr. D-P08Y-WGE61-73)Kurz gesagtWer einen Riester-Vertrag kündigt, muss die erhaltenen Zulagen und Steuervorteile in der Regel zurückzahlen (förderschädliche Verwendung). Ab 2027 gibt es Alternativen: weiter besparen, in die neue Förderung wechseln, das Kapital förderunschädlich in ein Altersvorsorgedepot übertragen oder den Vertrag beitragsfrei stellen.
Was passiert bei einer Kündigung?
Eine Kündigung mit Auszahlung gilt als förderschädliche Verwendung. Die Folgen:
- Alle erhaltenen Zulagen (Grund- und Kinderzulagen) werden zurückgefordert.
- Steuervorteile aus dem Sonderausgabenabzug werden zurückgefordert.
- Erträge im Vertrag werden versteuert.
- Garantien und vereinbarte Rentenfaktoren gehen verloren.
Wichtig: Auch mit der Riester-Reform 2027 wird niemand gezwungen zu kündigen. Bestehende Verträge laufen nach altem Recht weiter.
Die vier Alternativen ab 2027
| Weg | Förderung | Typischer Fall |
|---|---|---|
| Weiter besparen | altes Recht (175 € + Kinderzulage, 4-%-Regel) | Niedriges Einkommen mit Kindern, hoher Garantiezins |
| Neue Förderung wählen | neues Recht (bis 540 € + 300 € je Kind) | Höhere Beiträge, keine Kinder, Selbstständige |
| Kapital übertragen | bisherige Förderung bleibt erhalten | Hohe Kosten, lange Restlaufzeit |
| Beitragsfrei stellen | Kapital bleibt gefördert | Wertvolle Garantien, aber neues Produkt gewünscht |
Welche Zulage Sie alt und neu bekämen, zeigt der Riester-Check in sechs Schritten.
Achtung: Automatik beim Neuabschluss
Wer ab 2027 einen neuen geförderten Vertrag abschließt, stellt automatisch alle bestehenden Verträge auf das neue Recht um. Das kann sich lohnen – oder Zulage kosten, etwa bei kleinem Einkommen mit Kindern, wenn der neue Mindestbeitrag von 120 € nicht erreicht wird.
Was kostet ein Wechsel?
Laut Gesetz darf der alte Anbieter in den ersten fünf Jahren nach Vertragsabschluss höchstens 150 € berechnen, danach ist der Wechsel kostenfrei. Der neue Anbieter darf auf das übertragene geförderte Kapital keine Abschlusskosten nehmen, nur eine Verwaltungspauschale von höchstens 150 €.
So gehen Sie vor
- Letzte Standmitteilung heraussuchen (Wert, Beiträge, Zulagen, Garantien, Kosten).
- Riester-Check machen: alte vs. neue Zulage.
- Alternativen zur Kündigung vergleichen.
- Vor jeder Änderung beraten lassen.
Häufige Fragen
Lohnt es sich, Riester 2027 zu kündigen?
Meist nicht: Bei einer Kündigung werden Zulagen und Steuervorteile zurückgefordert. Ab 2027 gibt es förderunschädliche Alternativen wie die Übertragung in ein Altersvorsorgedepot oder das Beitragsfreistellen.
Muss ich meinen Riester-Vertrag wegen der Reform kündigen?
Nein. Bestehende Riester-Verträge laufen nach altem Recht weiter. Sie können freiwillig in die neue Förderung wechseln oder das Kapital übertragen.
Kann ich Riester und Altersvorsorgedepot gleichzeitig haben?
Ja. Beachten Sie aber: Schließen Sie ab 2027 einen neuen geförderten Vertrag ab, gilt das neue Förderrecht automatisch auch für Ihre bestehenden Verträge. Ab 2027 werden höchstens zwei neue Verträge gefördert.