Glossar
Begriffe einfach erklärt
- Altersvorsorgedepot
- Gefördertes Wertpapierdepot ohne Garantiepflicht für Fonds, ETFs und Staatsanleihen; ab 2027.
- Auszahlplan
- Auszahlungsform, bei der das Kapital in Raten bis mindestens zum 85. Lebensjahr ausgezahlt wird.
- Berufseinsteigerbonus
- Einmalige Zusatzzulage von 200 € für Förderberechtigte unter 25 Jahren.
- Effektivkosten
- Kennzahl, um wie viel Prozentpunkte die Kosten die jährliche Rendite mindern. Im Standarddepot höchstens 1,0 %.
- Förderschädliche Verwendung
- Verwendung des Kapitals entgegen den Förderregeln; Zulagen und Steuervorteile müssen dann zurückgezahlt werden.
- Frühstart-Rente
- Geplante staatliche Einzahlung von 10 € monatlich für Kinder von 6 bis 18 Jahren (Gesetzentwurf).
- Garantieprodukt
- Gefördertes Produkt mit 80 % oder 100 % Garantie der eingezahlten Beiträge und Zulagen zu Rentenbeginn.
- Grundzulage
- Staatliche Zulage auf den Eigenbeitrag: 50 % bis 360 €, 25 % bis 1.800 €, maximal 540 € im Jahr.
- Günstigerprüfung
- Prüfung des Finanzamts, ob der Sonderausgabenabzug mehr bringt als die Zulage; die Differenz wird erstattet.
- Kinderzulage
- Zulage von 100 % des Eigenbeitrags, höchstens 300 € je kindergeldberechtigtem Kind und Jahr.
- Leibrente
- Lebenslange monatliche Rente aus dem angesparten Kapital.
- Mindesteigenbeitrag
- 120 € pro Jahr; darunter gibt es keine Zulagen.
- Mittelbar förderberechtigt
- Ehe- oder Lebenspartner ohne eigene Förderberechtigung; mindestens 120 € Beitrag, Grundzulage höchstens 175 €.
- Nachgelagerte Besteuerung
- Beiträge sind in der Ansparphase steuerlich begünstigt, dafür werden die Auszahlungen im Alter versteuert.
- Standarddepot
- Einfaches gefördertes Depot aus zwei Fonds mit automatischer Risikoreduzierung und Kostendeckel 1,0 %.
- Wohn-Riester
- Nutzung des geförderten Kapitals für selbst genutztes Wohneigentum; bleibt optional erhalten.
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Albert Klee · Allianz Generalvertretung · Rathausplatz 7, 69221 Dossenheim