Bestandsverträge
Albert Klee, Allianz Generalvertreter·Stand: 07.10.2026·Fachlich geprüft: Albert Klee, Versicherungsvertreter (Reg.-Nr. D-P08Y-WGE61-73)
Alter Riester-Vertrag: behalten oder wechseln?
Albert Klee, Allianz Generalvertreter·Stand: 07.10.2026·Fachlich geprüft: Albert Klee, Versicherungsvertreter (Reg.-Nr. D-P08Y-WGE61-73)Kurz gesagtBestehende Riester-Verträge laufen nach altem Recht weiter. Sie können per Erklärung in die neue Förderung wechseln oder das Kapital förderunschädlich in ein neues Produkt übertragen – maximal 150 € Kosten beim alten und 150 € beim neuen Anbieter.
Ihre vier Optionen
- Weiterlaufen lassen: Der Vertrag wird bis zum Auszahlungsbeginn nach altem Recht gefördert (175 € Grundzulage, 185/300 € Kinderzulage, 4-%-Mindestbeitrag, 2.100 € Steuerabzug).
- In die neue Förderung wechseln: Per unwiderruflicher Erklärung gegenüber dem Anbieter gilt ab dem Beitragsjahr der Erklärung die neue Zulagenlogik – für alle Ihre Bestandsverträge gemeinsam.
- Kapital übertragen: Sie können das angesparte Kapital in ein neues zertifiziertes Produkt übertragen. Die bisherige Förderung bleibt erhalten. Kündigungsfrist: 3 Monate zum Quartalsende.
- Beitragsfrei stellen: Der Vertrag ruht, das Kapital bleibt gefördert. Sinnvoll, wenn ein Neuabschluss attraktiver ist, der alte Vertrag aber wertvolle Garantien hat.
Achtung Automatik: Schließen Sie ab 2027 einen neuen geförderten Vertrag ab, gilt das neue Recht automatisch für alle Ihre Verträge – auch die alten.
Was kostet der Wechsel?
Innerhalb der ersten fünf Jahre nach Abschluss darf der alte Anbieter höchstens 150 € berechnen, danach ist der Wechsel kostenfrei. Der neue Anbieter darf auf das übertragene geförderte Kapital keine Abschlusskosten nehmen – nur eine einmalige Verwaltungspauschale von höchstens 150 €.
Checkliste vor der Entscheidung
- Garantiezins und garantierter Rentenfaktor im alten Vertrag
- Bereits bezahlte Abschluss- und laufende Kosten
- Aktueller Wert vs. Summe der Beiträge und Zulagen
- Restlaufzeit bis zum Rentenbeginn
- Neue Zulagenhöhe für Ihre Situation (Zulagenrechner)
- Wohn-Riester-Nutzung oder geplante Immobilie
Diese Prüfung ist Einzelfallarbeit. Bringen Sie Ihre Standmitteilung mit – ich rechne beide Varianten für Sie durch.
Häufige Fragen
Verliere ich meine Zulagen, wenn ich wechsle?
Nein. Bei einer Übertragung in ein neues zertifiziertes Produkt bleibt die bisherige Förderung erhalten. Zulagen müssen nur bei förderschädlicher Verwendung zurückgezahlt werden.
Kann ich nur einen von mehreren Riester-Verträgen umstellen?
Die Erklärung zum Wechsel in die neue Förderung gilt für alle Bestandsverträge gemeinsam. Kapitalübertragungen können Sie dagegen vertragsweise vornehmen.