Auszahlung im Alter: Rente oder Auszahlplan?
Albert Klee, Allianz Generalvertreter·Stand: 07.10.2026·Fachlich geprüft: Albert Klee, Versicherungsvertreter (Reg.-Nr. D-P08Y-WGE61-73)Wann beginnt die Auszahlung?
Bei Verträgen ab 2027 frühestens mit 65 – oder früher, wenn vorher eine gesetzliche Altersrente beginnt – und spätestens mit 70. Ohne Vereinbarung beginnt die Auszahlung mit 65 (bei Verträgen von 2012 bis 2026 mit 62, davor mit 60).
Leibrente oder Auszahlplan
- Leibrente: 100 % lebenslange Rente – oder 80 % Leibrente plus 20 % variable lebenslange Auszahlung. Wählbar mit Rentengarantiezeit von 10 oder 20 Jahren.
- Auszahlplan: läuft mindestens bis zum vollendeten 85. Lebensjahr. Die Rate wird spätestens alle drei Jahre neu festgelegt (mindestens 80 % des Restkapitals geteilt durch die verbleibenden Monate); das Restkapital wird am Ende ausgezahlt.
Eine Pflicht zur Verrentung ab 85 gibt es nicht mehr.
30 % auf einmal
Zu Beginn der Auszahlung dürfen bis zu 30 % des Kapitals außerhalb der Monatsraten ausgezahlt werden. Bis zu zwölf Monatsraten lassen sich zusammenfassen; sehr kleine Renten können abgefunden werden.
Steuer im Alter
Die Auszahlungen werden nachgelagert mit dem persönlichen Steuersatz versteuert (§ 22 Nr. 5 EStG). Da der Steuersatz im Ruhestand meist niedriger ist, bleibt der Steuervorteil der Ansparphase in der Regel erhalten.
Anbieterwechsel zur Rente
Neu ist das reine Auszahlungsprodukt: Sie können zu Beginn der Auszahlung zu einem anderen Anbieter wechseln, der bessere Konditionen für die Auszahlphase bietet.